기업은행 디데이 정기예금 D-DAY | 단기중금채란?

기업은행 디데이 정기예금 가입했다. 예금 금리가 더 오를거라 기대를 하고 있었는데 정부가 개입해서인지 조금씩 내리는 분위기라서 일단 하나 가입했다.

현재 예금이나 적금 최고금리 상품은 네이버에 검색하면 아래처럼 바로 나온다. 여기서 가장 높은 금리의 예금을 확인해보면 간단하다. 은행, 저축은행, 2금융권 등 카테고리별 확인도 가능하다.

나는 우선 제1금융권에 예금을 할 생각이었고 새로 계좌를 만들기는 싫어서, 가장 높은 금리상품은 아니지만 평소 이용하던 IBK 기업은행을 선택했다. (SC제일은행 그린세이브 예금은 지난달에 가입함.)

IBK 기업은행 단기중금채란 무엇일까?

기업은행 D-DAY 통장은 정기예금이라고 구분은 되지만 정확히는 단기중금채라고 한다. 일반 정기예금과 다르다는 얘기인데, 개념을 찾아봤다.

중금채=중소기업금융채권

 

 

중금채란 중소기업은행인 IBK 기업은행이 발행하는 채권을 말한다. 채권은 만기일이되면  원금과 이자를 받을 수 있는 문서라고 볼 수 있다. 그래서 기업은행 디데이 정기예금(단기중금채)에 가입하는 것은 기업은행에서 발행한 채권을 사는 개념이다.

채권이기는 하나 원금과 확정금리를 제공하고, 안정성이 높기때문에 정기예금처럼 판매를 하는 것 같다.

보통 채권투자를 하면 중간에 사고팔고하면서 수익을 조절하지만, 만기에 확정 이율을 받겠다는 목적으로 가입하는 거라면 예금과 다를바가 없는 것이다. 또 기업은행 중금채의 경우 중간에 해지하면 원금과 정해진 이율을 받게 된다. 일반 예금과 동일한 방식.

채권?
정부, 금융기관, 회사 등이 정책이나 사업을 하기위한 자산을 조성하기위해 돈을 빌리고, 정해진 기한 후 돌려주겠다는 채무 증서를 증권화한 것. (쉽게 차용증서 같은 것. 돈으로 바꿀 수 있는 문서.)

 

기업은행 단기중금채

기업은행은 국민은행이나 우리은행같은 시중은행과는 차이가 있다. 차이가 뭐냐하면 기업은행 자체가 중소기업 금융지원을 위해 설립된 대한민국의 국책은행이다. 다시말해 우리나라 정부가 특정한 목적을 달성하기위해서 만든 은행인 것이다. (국책은행에는 한국은행, 산업은행, 기업은행, 수출입은행이 있다고 한다.)

 

기업은행 자체가 중소기업에 투자를하고 대출을 해주는 것이 주요 목적이라고 한다. 그러한 활동을 위해서 채권을 발행하게되는데 이것이 바로 중금채인 것이다. 단 중금채를 발행할 때에는 국회 동의가 필요하고 발행금액이 제한되기때문에 위험이 큰 채권은 아니라고 한다.

 

그리고 중소기업은행법에 의해 '중소기업금융채권(중금채)은 그 원리금상환에 대해 정부가 보증할 수 있다'는 조항이 있다고 한다. (정부가 손실금을 보전한다고 봐도 된다고함.)

 

사실 정기예금인줄 알았는데, 알고보니 채권으로 분류되며, 예금자보호가 되지 않는다는 것을 알게되면 이 상품에 가입을 해도 될런지 걱정이 된다. 그런데 나름 오랜 기간 기업은행 예금을 이용해온 경험으로보았을 때 문제가 생겼던 적은 없었다.

 

기업은행 창구에가서 적금 가입을 했던 적도 있는데, 기업은행의 신용등급은 대한민국 정부의 신용등급과 동일하기때문에 나라가 망하지 않는한 중금채가 손해가 날일은 없다고 설명을 했었다. 거의 중금채를 상환하지 못할정도면 국가부도 사태정도라는 말도 있다. 그만큼 안전한 채권이기때문에 정기예금으로 분류를 해서 상품을 판매하고 있는 것이다.

 

그리고 '단기'라는 말이 붙은 것은 상대적으로 '장기'중금채도 있기 때문이다. 기업은행 디데이 정기예금은 단기중금채로 가입기간이 30일이상 - 364일 이하이다.

 

 

 IBK 기업은행 디데이 정기예금 가입 조건

IBK 디데이 통장(단기중금채)는 1인 1계좌만 가입할 수 있고, 기업은행 앱에서 가입하고 해지한다. 금리는 가입 당일 확인해야한다. 나는 364일 만기로 세전 4.76%로 가입했다.

가입대상	실명의 개인 (개인사업자 제외) 1인 1계좌
상품유형	할인 맞춤채권 (단기 중금채)
거래방법	신규: i-ONE뱅크 해지: 영업점, 비대면채널(어플 등)
가입금액	100만원 이상 2억원 이내
계약기간	30일 이상 364일 이하
이자지급시기	만기일시지급식
예금자보호여부	비해당

 

앱으로 가입하는 방법과 후기는 아래 글을 참고하세요.

IBK 기업은행 디데이 단기중금채 가입 후기 및 금리 (정기예금)

IBK 기업은행 디데이 단기중금채 가입 후기 및 금리 (정기예금)

참고글. https://news.kbs.co.kr/news/view.do?ncd=5495441&ref=A 

[성공예감] 침체 우려? 채권에 반영돼 있어! 채권 투자하기 좋은 시기 - 이윤희 삼성자산운용 채